Banking für Gründer, Selbständige und KMU

Gratulation, Sie sind jetzt selbständig! Ein Unternehmen zu gründen ist eine aufregende und oftmals aufreibende Angelegenheit. Es stellen sich dabei viele Fragen – nach der passenden Rechtsform, dem richtigen Gewerbe, etwaigen nötigen Versicherungen und natürlich gibt es steuerliche und juristische Fragen. Doch auch die richtige Bank, das passende Konto und kompetente Bankberatung sind wichtige Themen.

Banking für Gründer: Die passende Bank finden

Die Wahl der passenden Bank sollte nicht zu sehr vom Markenimage der jeweiligen Bank beeinflusst werden. Viel wichtiger ist es folgende Fragen zu recherchieren oder diese im Erstgespräch mit der Bank zu stellen:

• Zählen kleine und mittlere Unternehmen zum Kerngeschäft?
• Gibt es eigene Kompetenzzentren für Firmenkunden?
• Welche speziellen Angebote gibt es für Gründer, Jungunternehmer, KMU?

Jene Banken, die sich auf Gründer und KMU fokussieren und eigene Segmente für diese
Zielgruppe haben, werden kompetenter beraten, Sie vielleicht sogar betreffend Förderungen
und Haftungen aufklären können und bessere Lösungen anbieten.

Das passende Konto finden

Die Entscheidung für den richtigen Bankpartner ist natürlich auch davon abhängig, was die
Bank für Lösungen anzubieten hat. Oft gibt es Sonderaktionen für Neukunden oder generell
für Firmenkunden. Die meisten Banken bieten verschiedene Kontopakete und Zusatzleistungen an. Bei der Auswahl des Kontos sind folgende Fragen relevant:

• Brauche ich überhaupt ein “Geschäfts”konto?
• Welche Funktionen braucht mein Geschäftskonto?
• Wieviele Einnahmen/Ausgaben werden über das Konto laufen?

Firmenkonten, die meist deutlich teurer sind als Privatkonten sind für Einzelunternehmer vielleicht gar nicht nötig – auch wenn ein separates Konto Ihnen und Ihrer Buchhaltung einen
besseren Überblick verschafft. Ein übersichtliches Online-Banking, smarte APPs, Schnittstellen zur Buchhaltung oder Datenträgerservice können einen wirklichen Mehrwert bieten. Überlegen Sie was für Sie wichtig ist und informieren Sie sich bei der Bank, was Ihr Konto bzw. das Online-Banking alles kann.

Die Anzahl und Höhe der Kontoumsätze beeinflussen die Kosten erheblich! Erkundigen Sie sich dazu bei der Bank, welche Pakete sie anbieten und verhandeln Sie – manchmal können gewisse Gebühren, wie Umsatzsummenprovision “gedeckelt” werden.

Die passendste Beratung finden

Ausbildung und Erfahrung sind in der Bankberatung generell wichtig, bei der Betreuung von Firmenkunden jedoch besonders. Ideale Berater waren selbst schon mal unternehmerisch tätig oder können sich besonders gut in die Lage der Unternehmer versetzen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist Kompetenz! Dies ist nicht nur fachlich gemeint, sondern auch hinsichtlich Kredit-Entscheidungen. Der Betreuer sollte nicht wegen jeder kleinen Kontoüberziehung fragen gehen müssen.

Überlegen Sie auch, ob es relevant ist, dass Sie ALL Ihre Bankthemen mit derselben Personen besprechen können. Bei vielen Banken bekommen Sie für private Themen einen anderen Ansprechpartner. Der “one face to the customer” Ansatz wird nicht mehr von allen Banken angeboten. Informieren Sie sich darüber im Vorfeld bei der Bank.

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen einfach, rasch und sogar von zu Hause mit mehreren Banken in Verbindung zu treten, Fragen zu stellen und Angebote zu bekommen, dann sollten Sie auf baningo.com vorbei schauen. Hier finden Sie Berater von mehreren renommierten Banken, Sie können diese kontaktieren und Informationen austauschen. Und das alles kostenlos.

Über den Autor

Max Nedjelik ist baningo Co-founder und hat Betriebswirtschaft an der WU-Wien studiert. Er hat über 10 Jahre Erfahrung im Banking, v.a. im Vertrieb, davon 4 Jahre im Management. Max Nedjelik ist systemischer Coach und Wirtschaftstrainer.